オンライン決済システムとは
オンライン決済システム（オンライン決済サービス）とは、商品やサービスの支払いをインターネット上で行う決済システムのことです。キャッシュレスで最短即日の取引ができ、販売機会損失の防止や会計業務の効率化にもつながるため、ECサイトや店舗、有料のオンラインサービスなどさまざまな業界・業種で幅広く活用されています。また、近年はキャッシュレス化の促進やインバウンドの増加により、オンライン決済への対応の必要性がさらに高まりました。
オンライン決済の手段には、以下のような種類があります。
- ●クレジットカード決済
- ●銀行決済
- ●後払い決済
- ●ID決済
- ●キャリア決済
- ●電子マネー決済
- ●コンビニ決済
一口にクレジットカードといってもさまざまなサービス会社があるように、各手段ごとに多種多様な決済サービスがあり、一つひとつの登録や運用には手間がかかるでしょう。オンライン決済システムを導入すればこれらの決済をまとめて管理できるため、事業者側の決済処理が効率化されます。
オンライン決済システムを導入するメリット
オンライン決済システムを導入するメリットとして、以下の３つが挙げられます。
- ●顧客の利便性向上や売上拡大につながる
- ●決済処理を効率化できる
- ●未払いや不正リスクを回避できる
顧客の利便性向上や売上拡大につながる
利用者が求める決済手段を選択できない場合や、クレジットカード番号の入力に手間取る場合などでは、利用者が購入を諦めることが多くなるためスムーズな決済処理が求められます。
オンライン決済システムは、現金のもち合わせがなくても商品やサービスを購入できるため、販売機会を損失しません。また、インバウンドの増加にともない、訪日外国人にとって利用しやすいこともメリットです。さらに、店舗における現金決済と比較すると、スピーディーに会計できるためレジ待ちによる離脱も防げるでしょう。結果として、オンライン決済システムは、顧客の利便性を高め売上アップに貢献します。
決済処理を効率化できる
一般的にクレジットカード決済を導入する場合、問い合わせから申込み、審査、システム開発を経てサービスを開始します。カード会社の審査には数週間から数か月かかるケースもあります。クレジットカード会社と直接契約する場合、この工程が決済手段の数だけ必要となり、手間や時間がかかるでしょう。
オンライン決済システムを利用すれば、決済手段の数にかかわらず導入までの工程は一本化されます。また導入後の売上管理や返金処理、トラブル対応なども一元管理できるため、決済処理が大幅に効率化されるでしょう。
未払いや不正リスクを回避できる
オンライン決済システムでは、消費者が安全に利用できるようさまざまなセキュリティ対策が施されています。例えば、顧客情報の暗号化や不正取引をAIによって検知するサービス、ネット上で追加認証を行う３Dセキュアなど、各社で安全への取り組みを徹底しています。
万が一、不正利用によってチャージバックが生じた場合、事業者に対しての代金保証サービスを提供している場合もあるため安心です。
ITトレンドでは、未払いリスク保証型のサービスやスマホだけで決済可能なサービス、医療分野の業務を支援するシステムなど、さまざまなオンライン決済システム（オンライン決済代行サービス）を紹介しています。さっそく初期費用や利用料、サービス内容などを比較したい方は、こちらから資料請求（無料）できるため、ぜひご利用ください。
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オンライン決済システムの種類
オンライン決済システムには、ネット上での決済処理に特化したもの、店舗でも活用できるもの、SaaSやアプリ向けのものの３種類があります。ECサイトのみで商品を販売している場合は、オンライン決済向けのシステムで十分ですが、実店舗・ECサイト両方を運営している場合は、両対応の製品が望ましいでしょう。それぞれの種類について詳しく解説します。
人気の製品から選びたい方は、ITトレンドで人気のオンライン決済システムの製品紹介をご覧ください。
オンライン決済向けのシステム
オンライン決済向けのシステムは、EC事業者と決済代行会社のサーバ間で決済情報のやり取りを行うシステムなどを搭載し、ECサイトやマーケットプレイスなどのWeb決済に特化しています。例えば、API型オンライン決済を活用し、決済画面のURLを顧客に送信するだけで支払いが完了するサービスや、クレジットカード不要でスマホを利用した後払いタイプの決済サービスなどがあります。
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オンライン・実店舗両対応のシステム
オンライン・実店舗両対応のシステムは、店舗専用の決済端末を提供しており、店舗での決済データはECサイトの顧客データと一元化できるのが特徴です。専用端末は、クレジットカードはもちろん、電子マネー決済やQRコード決済などさまざまな手段に対応可能なうえ、レシートが出力できるものもあります。
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SaaS・アプリ向けのシステム
クラウド上のソフトウェアをインターネット経由で提供するSaaSや、アプリでのサブスクビジネスを展開する企業におすすめのタイプです。SaaS・アプリ向けのシステムでは、サービス利用中のプラン変更や日割り計算などにも対応できるのが特徴です。課金日や周期などを柔軟に設定でき、決済を自動化します。また、顧客情報や利用状況などもあわせて一元管理のほか、データ分析可能な製品もあり、顧客行動や売上予測など、次の一手に向けた施策立案にも役立つでしょう。
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オンライン決済システムの選び方
オンライン決済システムを選定する際には、自社の導入目的を明確化したうえで、機能やサービス、決済方法などを確認しましょう。また、料金も決済手段ごとにさまざまなため、各社の資料を請求し比較することが大切です。
自社の業務形態や目的にあった決済方法に対応可能か
クレジットカード決済や電子マネー決済、QRコード決済、キャリア決済などさまざまな決済方法があるため、自社が求める決済方法に対応しているかどうか確認しましょう。
10代～20代にニーズのある決済手段には、キャリア決済やPayPayのようなスマートフォンアプリを利用した決済、コンビニ・郵便局での後払い決済サービスなどがあります。また、インバウンド集客をアップさせたい場合には、海外で普及している銀聯（ぎんれん）カードやAlipay+などの決済方法に対応しているとよいでしょう。
自社の導入目的に沿った機能やサービスがあるか
オンライン決済システムには決済機能のほか、決済業務の効率化や売上向上に役立つ機能を搭載している製品も多くあります。
例えば、ECサイト・店舗の決済データと顧客情報を紐づけてマーケティングに活かしたい場合には、分析機能を搭載した製品がおすすめです。さらに、Webサービス上で不正取引などのセキュリティを強化したい場合には、認証サービスや不正検知機能なども確認してみましょう。
料金プランや入金サイクルは適切か
オンライン決済システムの導入には、初期費用や月額費用、カード会社に支払う決済手数料、システム提供元に支払うサービス利用料、１件ごとに発生するトランザクション費などがかかります。決済手段によって料金は異なるため、各社に見積もりを取り比較してみましょう。
また、入金については決済後の翌月や翌々月になるケースが多いですが、製品によっては入金スピードが早いものもあります。資金繰りの面でなるべく早い入金を求める場合は、入金サイクルについてもチェックしてみましょう。
ITトレンドで人気のオンライン決済システム
ここでは、ITトレンドで資料請求数が多い人気の製品を紹介します。
オンライン決済に特化したオンライン決済システム
ここでは、ネットショップなどインターネット上のサービスでの決済に特化したオンライン決済システムを紹介します。
《Amazon Pay》のPOINT
- 登録簡単！スピーディーかつ手軽にショッピングが可能！
- 最短で2回のクリックでスムーズに買い物することができる！
- 最新の音声ショッピングも利用可能！新しい体験ができる！
アマゾンジャパン合同会社が提供する「Amazon Pay」は、決算手数料のみで利用可能な決済サービスです。最短２クリックでスムーズに買い物でき、Alexaの音声ショッピングも可能です。個人や自社サイトでの支払い方法として利用され、カゴ落ち防止でコンバージョン率の改善にも役立ちます。
《PayPal 決済サービス》のPOINT
- 無料で新規登録ができる
- スマホ1台でオンラインショッピングができる
- 口座情報を相手に伝えずに支払いができる
PayPal Pte. Ltdが提供する「PayPal 決済サービス」は、個人間送金やビジネス決済、ネットショッピングなどさまざまな場面で利用可能なオンライン決済サービスです。カード情報を提示せず支払いでき、ポイントも通常どおり貯まります。また、新規アカウント登録は無料で、ウォレットにカード情報を登録するだけで銀行口座とのリンクも簡単に設定可能です。
《イプシロン》のPOINT
- 最短1営業日で簡単に導入することが可能！
- 40,000社以上の導入実績！申し込みはウェブで完結だから簡単！
- オンライン決済、ビジネスの成長に必要なサービスも提供！
クレジットカード決済代行会社であるGMOイプシロン株式会社提供の「イプシロン」は、初期費用やトランザクション処理料がかからず、最短１営業日で導入可能なオンライン決済システムです。クレジットカード手数料は４%からと低価格で、新規ネットビジネスにも安心です。また、国際規格に準拠したセキュリティと代金回収のノウハウにより、安心で円滑な決済プロセスを提供します。
《Paidy》のPOINT
- 加盟店70万店以上もの導入実績
- メールアドレスと電話番号の入力だけで利用可能
- 分割払いや予算設定などユーザー向け便利機能が豊富
株式会社Paidyが提供する「Paidy」は、ECサイト向けの後払い決済サービスです。クレジットカードをもたないユーザーでも快適に利用でき、未払い金はPaidyが負担するため売上金は100％保証されます。分割手数料無料の後払い機能や、予算設定機能でユーザーに快適な購入体験を提供します。
《BizPay》のPOINT
- 仮想口座方式の銀行振込で消込作業を省力化
- メール送信で簡単にクレジットカード決済を利用
- クレジットカード・銀行口座の決済情報を一元管理
株式会社ペイジェントが提供する「BizPay」は、BtoB取引の料金回収支援サービスです。銀行振込やクレジットカード決済に対応し、仮想口座方式により顧客特定を容易にして経理の負担を軽減します。クレジットカード決済では国際５大ブランドに対応し、メールで決済URLの送信が可能です。さらに安全性を高めるためのトークン決済やセキュリティオプションも充実しています。
《ペイジェント》のPOINT
- カード情報の非保持化や3Dセキュアなどセキュリティ対策が盤石
- 締め日から最短5営業日で入金される迅速性
- 多数のECサービスに標準対応し円滑に導入可能
株式会社ペイジェントが提供する「ペイジェント」は、EC事業者向けに多数の決済方法を一括導入できるサービスです。クレジットカード決済や銀行支払い、スマホキャリア決済など多様な決済手段に対応し、売上管理ツールやSMS決済も提供されています。また、複数の接続方式を選択可能で、モジュール組込やリンクタイプ・メールリンクなど、ビジネスに合わせた導入が可能です。
《スコア＠払い》のPOINT
- 通販・役務事業者向け。全国のコンビニ・郵便局で可能な後払い
- 未払いリスクはSCOREが保証！最短翌週の立替払いが可能。
- 初期費用無料！月額固定費0円～。登録手順も楽々。
株式会社SCOREが提供している「スコア＠払い」は、総合通販で知られるニッセンのノウハウをもとに作られた後払い決済サービスです。顧客は商品の受け取り後に、全国のコンビニや郵便局、スマートフォンのアプリからの支払いが可能です。リスク保証型で未払いリスクは全てSCOREが保証し、最短で週１回の立替払いにも対応します。
オンライン・実店舗両対応のオンライン決済システム
ここでは、オンラインサービスと実店舗の両方で利用が可能なオンライン決済システムを紹介します。
《Square》のPOINT
- 入金が最短で翌営業日！入金のスピードが業界最短水準！
- 即日で導入が可能！業界最短水準の導入スピード
- 電子マネーやクレジットカードに対応！オンライン決済にも対応！
Square株式会社が提供するオンライン決済システム「Square」は、専用の小型端末を用いてクレジットカードや電子マネーで決済できます。無料のSquare POSレジアプリをタブレットにインストールすることで、売上管理や在庫管理、従業員の勤怠管理にも対応可能です。シンプルな見た目と利便性を兼ね備え、多様な決済方法に対応し、効率的な店舗運営を支援します。
《ルミーズ》のPOINT
- 開発工数をかけることなく決済の導入が可能！
- 便利な決済システムで顧客満足度UPに貢献！
- 導入実績10,000社以上！幅広い商材に対応！
ルミーズ株式会社提供の「ルミーズ」は、申込みから最短５営業日で利用できるEC決済サービスです。バックヤードシステムで売上集計や取消処理が簡単に行え、多言語対応で日本語・英語・中国語に切替が可能です。メールやSNSでの決済案内もでき、開発工数をかけずに導入できます。
SaaS・アプリ向けのオンライン決済システム
ここでは、スマホアプリを利用した決済や、サブスクリプションの決済に利用できるSaaS・アプリ向けのオンライン決済システムを紹介します。
《VeriTrans4G》のPOINT
- 当社との契約のみで複数の決済手段が利用可能
- 管理画面から決済手段をまとめて管理
- 決済手段ごとの売上をまとめて入金。経理の負担を軽減
株式会社DGフィナンシャルテクノロジーが提供する「VeriTrans4G」は、ECサイトや実店舗など多様なチャネルで利用できるマルチ決済サービスです。30種類以上の決済手段を一括管理し、都度課金や継続課金だけでなくメールやSNSでの決済も可能です。越境ECや実店舗での利用もサポートし、事業者様と消費者の双方に便利な決済ソリューションを提供します。
《PAY.JP》のPOINT
- ベンチャー向けや旅行業向けなど、料金プランが豊富
- 国際基準に則った強固なセキュリティでクレジットカードを保護
- オンライン予約やEコマースなど、多様な目的での導入実績多数
PAY 株式会社が提供する「PAY.JP」は、クレジットカードとApple Payの決済に特化したオンライン決済システムです。APIとライブラリを使用してクレジットカード決済を簡単に導入でき、クレジットカード決済からApple Pay、プラットフォーム決済など、豊富な機能を提供します。国際基準に準拠したセキュリティ環境でカード情報を保護し、多様な業界での導入実績も豊富です。
まとめ
オンライン決済システムは、導入事業者の決済処理を効率化させるだけでなく、顧客の利便性向上や売上拡大の効果が見込めます。自社の決済業務に課題を抱えている方や、扱える決済方法を増やしたいと考えている方は、この機会にオンライン決済システムの導入を検討してみてはいかがでしょうか。
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