資料請求リストに製品が追加されていません。


IT製品の比較サイト|ITトレンド
ITトレンドNo.1ヘッダー

資料請求リスト

0件
  • ホーム
  • 製品を探す
  • ランキングから探す
  • 記事を読む
  • はじめての方へ
  • 掲載について
  • ITトレンドEXPO
  1. IT製品 比較TOP
  2. 金融サービス
  3. ファクタリング
  4. ファクタリングの関連記事一覧
  5. ファクタリングと手形割引の違いは何?それぞれのメリットも解説!

ファクタリングと手形割引の違いは何?それぞれのメリットも解説!

2023年01月17日 最終更新
ファクタリングのサービス一覧
Twitterでツイートする
Facebookでシェアする
Pocketで後で読む
ファクタリングと手形割引の違いは何?それぞれのメリットも解説!

ファクタリングと手形割引は仕組みが似ていますが、どのような違いがあるのでしょうか。それぞれの違いを知り適切に使い分けることで、調達できる資金を増やし、決算書に及ぼす影響を少なくできるでしょう。

この記事では、ファクタリングと手形割引の概要と違いを解説します。それぞれのメリットも解説するので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリング人気ランキング | 今週のランキング第1位は?

基本をおさらい!手形割引とは?

手形割引とは、期限到来前の手形を金融機関に売り渡し、現金化することです。普通は期限到来後にしか現金化できないのですが、手数料や利息相当分の割引料を支払った場合は、特別に金融機関で手形を売却できます。

手形割引は、手数料や割引料の支払いがあるため、満額換金されるわけではありません。ただし支払期日前でも現金化できるため、キャッシュを手元に置きたい時におすすめです。手数料や割引料は、割り引いた日から支払期日までの金利相当分に該当します。

ファクタリングと手形割引の違いは?

ファクタリングと手形割引はどちらも売掛債権ですが、現金化する対象に違いがあります。ファクタリングは売掛金を、手形割引は受取手形を現金化するのが特徴です。

売掛金は、企業間取引において、「商品代金を将来的に支払う」という約束です。商行為により生まれた債権なので、売掛先は約束通りに代金を支払う必要があります。ただし、期限内の支払いが法的に保障されているわけではないため、確実に現金化できる保証はありません。債務不履行により強制徴収するにも、裁判による確定判決が必要です。

一方受取手形は制度的な保障があり、半年間に二度以上不払いを起こすと、金融機関との取引が難しくなります。現実的に1回でも債務不履行を起こすと社会的信用をなくすため、債務者も必死に債務を弁済しようとするのです。そのため、売掛金より、受取手形の方が現金化しやすいと言われています。

ファクタリングと手形割引の活用メリットは?

ファクタリングと手形割引には、どのようなメリットがあるのでしょうか。

ファクタリング:リスクヘッジを取れる

ファクタリングの多くは、償還求償権がないので、万が一の際のリスクがヘッジされています。

償還求償権とは、債務不履行になった場合に、債権の購入者が販売者に債権の買戻しを求める権利のことです。

償還求償権がないため、万が一債務不履行になっても、ファクタリング利用者の利益が守られます。売った債権の代金がそのまま残るため、資金調達の方法としてもおすすめです。ただし稀に、償還求償権を設定しているファクタリング業者もいるので、事前にしっかり確認しましょう。

一方、受取手形は償還求償権があるため、債務不履行になった場合は、手形割引した企業は売却先の金融機関に対し、相応の補償をしなくてはなりません。

ファクタリング:決算書の見栄えをよくできる

ファクタリングは、手形と異なり、貸借対照表で会計処理する必要がありません。売掛金の減少が現金の増加となるため、資産の変動がなくなり、決算書の見栄えもよくなります。

手形割引の場合は、金融機関からの借入と見なされるため、資産のほかに負債も増加します。貸借対照表上では借入金が増えるため、決算書の見栄えも悪くなるのです。融資元が資産の効率性を重視する場合、印象が悪くなるため、審査に通るのは難しくなるでしょう。

手形割引:手数料を抑えられる

手形割引には償還求償権があるため、手形割引の手数料は低くなっています。手数料の目安は、以下の通りです。

手形割引
1.5%~3.5%(銀行の場合)
2社間ファクタリング
20%~30%
3社間ファクタリング
1%~5%

3社間ファクタリングは、「ファクタリング業者」「利用者」「売掛先」の3者で売掛金を売買します。そのため2社間ファクタリングより信用度が高く、手数料も大幅に低いです。2社間ファクタリングは、回収に失敗すると業者が責任を負うため、手数料も高くなっています。

上記の傾向から、売掛金は、手形として受け取った方が、現金化の手数料が少なくて済むでしょう。ただし手形割引は、融資という枠組みであり、焦げ付く可能性もあるので注意が必要です。また手形割引業者に依頼すると、相場より高い手数料を請求されるケースもあります。

ファクタリングと手形割引の違いを知り、適切な資金調達を!

ファクタリングと手形割引の違いは、ファクタリングは売掛金を、手形割引は受取手形を現金化することです。それぞれメリット・デメリットあるので、状況に応じて使い分けましょう。

ファクタリングは、リスクヘッジを取れ、決算書の見栄えをよくできますが、手数料が高めです。手形割引は、手数料を抑えられますが、焦げ付いた場合に補償する責任があります。

ファクタリングと手形割引の違いを知り、適切な資金調達を行いましょう。

ファクタリング人気ランキング | 今週のランキング第1位は?

このカテゴリーに関連する記事

ファクタリングとは?仕組みやメリットなど基礎をわかりやすく解説!

ファクタリングとは?仕組みやメリットなど基礎をわかりやすく解説!

2社間ファクタリングとは?概要や法的根拠、仕組みを詳しく解説!

2社間ファクタリングとは?概要や法的根拠、仕組みを詳しく解説!

電子手形とファクタリングの違いとは?それぞれ概要やメリットを紹介

電子手形とファクタリングの違いとは?それぞれ概要やメリットを紹介

ファクタリングにおける手数料の相場はいくら?費用を抑えるには?

ファクタリングにおける手数料の相場はいくら?費用を抑えるには?

電子記録債権(でんさい)とファクタリングの違いは?共通点も解説!

電子記録債権(でんさい)とファクタリングの違いは?共通点も解説!

電子記録債権とは?メリット・デメリットを解説

電子記録債権とは?メリット・デメリットを解説

ファクタリングにおける債権とは?意味や仕組みを解説!

ファクタリングにおける債権とは?意味や仕組みを解説!

ファクタリング契約までの流れを5つのステップで解説!注意点は?

ファクタリング契約までの流れを5つのステップで解説!注意点は?

ファクタリングに影響する下請法とは?禁止事項やポイントを徹底解説

ファクタリングに影響する下請法とは?禁止事項やポイントを徹底解説

ファクタリング利用時の仕訳方法を解説!記載方法から留意点まで

ファクタリング利用時の仕訳方法を解説!記載方法から留意点まで

IT製品・サービスの比較・資料請求が無料でできる、ITトレンド。「ファクタリングと手形割引の違いは何?それぞれのメリットも解説!」というテーマについて解説しています。ファクタリングのサービス導入を検討をしている企業様は、ぜひ参考にしてください。

カテゴリー関連製品・サービス
資料請求で
比較表が作れる!
株式会社ビートレーディング
株式会社ビートレーディング
最短5時間でオンラインファクタリング【ビートレーディング】
ファクタリングは売掛金を売却して早期資金化する金融サービスです。融資よりも簡単な手続きなため、最短5時間でスピーディーな資金調達をしていただけます。まずはご相談ください。
株式会社マネーコミュニケーションズ
株式会社マネーコミュニケーションズ
ファクタリングサービス「プリケア」
・大型取引の早期資金化にも対応 ・一時的な資金繰り避難ではなく「成長資金」として利用可能 ・取引先の与信を切り離し、入金を前倒しにすることでより多くの業務受注が可能
株式会社アレシア
株式会社アレシア
その請求書、買い取りますベストファクター
二社間に特化した売掛金の買取サービス。最短24時間のスピード調達で、資金繰りの改善にお役立ていただけます。
株式会社ワイズコーポレーション
株式会社ワイズコーポレーション
☆☆☆☆☆
★★★★★
4
売掛金を早期に現金化し、企業の資金繰りをサポートファクタリング
ファクタリングは企業の売掛金を債権として買い取り、スピーディーに現金化するサービスです。売掛金回収までのリードタイムを大幅に短縮し、企業のキャッシュフローを健全に保ちます。
Dual Life Partners株式会社
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
ファクタリング(請求書買取)サービスです。 お持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、オンラインのみで事業に必要な資⾦を即日(最短30分)で調達可能です。
株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクター
資金調達の新しいスタンダードファクタリング
原則即日でお振込みを行う、ファクタリングサービスです。人柄重視の柔軟な審査で、中小企業から個人事業主までサポートします。
カテゴリー資料請求ランキング
2月6日(月) 更新
第1位
  • 資金調達の新しいスタンダードファクタリング
  • 株式会社アクセルファクター
第2位
  • その請求書、買い取りますベストファクター
  • 株式会社アレシア
第3位
  • 売掛金を早期に現金化し、企業の資金繰りをサポートファクタリング
  • 株式会社ワイズコーポレーション
4位以下のランキングはこちら
ログイン ログイン
新規会員登録 新規会員登録
ITトレンドへの製品掲載・広告出稿はこちらから
レビュー用バナー
新着記事
  • 電子記録債権とは?メリット・デメリットを解説
    電子記録債権の導入を検討していませんか。電子記...
  • 電子手形とファクタリングの違いとは?それぞれ概要やメリットを紹介
    電子手形とファクタリングは、いずれも債権譲渡が...
  • ファクタリングにおける手数料の相場はいくら?費用を抑えるには?
    ファクタリング手数料の相場はどのくらいなのでし...
  • 電子記録債権(でんさい)とファクタリングの違いは?共通点も解説!
    電子記録債権(でんさい)とファクタリングは、い...
  • ファクタリングとは?仕組みやメリットなど基礎をわかりやすく解説!
    資金調達の方法として、ファクタリングをご検討で...
  • ファクタリングに影響する下請法とは?禁止事項やポイントを徹底解説
    下請事業者と親事業者での取引で、ファクタリング...
  • ファクタリングにおける債権とは?意味や仕組みを解説!
    ファクタリングにおける債権とは何でしょうか。利...
  • ファクタリング契約までの流れを5つのステップで解説!注意点は?
    ファクタリングを契約するには、5つのステップを...
  • 2社間ファクタリングとは?概要や法的根拠、仕組みを詳しく解説!
    売掛金をスピーディーに現金化する手段として、2...
  • ファクタリング利用時の仕訳方法を解説!記載方法から留意点まで
    ファクタリング利用時の仕訳はどうすれば良いので...
ページトップへ
ITトレンドについて
ITトレンドとは|
ご利用規約|
レビューガイドライン|
プライバシーポリシー|
クッキーポリシー|
運営会社|
サイトマップ|
お問い合わせ
IT製品を探す
製品を探す |
ランキングから探す |
専門家一覧
IT製品を知る
用語集
IT製品を掲載する
掲載について
関連サービス・サイト
List Finder |
Urumo! |
チラヨミ |
Sales Doc |
Matchup

Copyright (C) 2023 IT Trend All Rights Reserved.

ファクタリングのサービスをまとめて資料請求
0件のサービスが資料請求リストにあります。
資料請求リストをリセットします。
よろしいですか?