ファクタリング会社とは
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、早期に売掛金相当の現金を調達できる金融サービスです。ファクタリングには買取型と保証型の２種類があり、資金調達の手段として使われているのは買取型です。この記事では、買取型ファクタリングについて解説します。
ファクタリング会社を利用するメリット
ファクタリング会社を利用する主なメリットは、以下の４つが挙げられます。
- ●申込当日の入金など、売掛金を即時に現金化できるため、経営の安定性を保てる
- ●審査では取引先（売掛先/債務者）の信用度が重視されるため、自社の経営状態が悪くても審査に通りやすい
- ●融資ではないため、担保や保証人を用意する必要がない
- ●数万円程度の少額から債権の買取が可能なため、個人事業主や中小企業にとっても資金調達しやすい
- ●債務不履行に対して、ファクタリング会社が責任を負うタイプ（３社間ファクタリング）であれば、貸し倒れによる支払いリスクを避けられる
ファクタリング会社を利用するメリットについてさらに詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。
ファクタリング会社をお探しの方へ
この記事では、おすすめのファクタリング会社を審査方法によってタイプわけして紹介します。「すぐに会社選定に移りたい」という方は、以下のタイプをクリックして詳しい情報をご覧ください。
ファクタリング会社を一覧表でチェックしたい方はこちら！
▶【比較表】おすすめのファクタリング会社
ファクタリング会社の契約方式（２社間・３社間）
ファクタリング会社は、契約方式の違いによって２社間（２者間）ファクタリングと３社間（３者間）ファクタリングの２種類にわけられます。
２社間ファクタリング
２社間ファクタリングは、自社（債権者）とファクタリング会社の２社で取引を行う形態です。３社間で行うファクタリングに比べて、「少しでも早く現金を受け取れる」「取引先に知られずに契約できる」ことがメリットです。なお、２社間ファクタリングは以下の流れで取引が行われます。
- ■２社間ファクタリングの流れ
- １．債権者が顧客に商品を販売し、売掛金が発生する
- ２．ファクタリング会社が顧客の信用調査を行い、問題なければ債権者と売掛債権譲渡契約を結ぶ
- ３．ファクタリング会社は債権者から売掛債権を買取り、代金を支払う
- ４．債権者は顧客から売掛金が支払われ次第、ファクタリング会社に売却代金を支払う
３社間ファクタリング
３社間ファクタリングは、取引先（売掛先/債務者）と自社（債権者）、ファクタリング会社の３社で取引を行う形態です。２社間で行うファクタリングに比べて、「買取手数料を抑えられる」「取引に関する債権者の手間が少ない」ことがメリットです。なお、３社間ファクタリングは以下の流れで取引されます。
- ■３社間ファクタリングの流れ
- １．債権者は顧客に商品を販売し、売掛金が発生する
- ２．ファクタリングについて債権者・顧客・ファクタリング会社で同意する
- ３．ファクタリング会社は債権者から売掛債権を買取り、代金を支払う
- ４．顧客はファクタリング企業に売掛金を支払う
２社間ファクタリングと３社間ファクタリングの違いについてさらに詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
ファクタリング会社の２つのタイプ
この記事では、おすすめのファクタリング会社を審査方法によって分類して紹介します。
対面での審査や契約が可能なファクタリング会社
従来型の対面による審査や契約にも対応するファクタリング会社です。担当者と直接面談することで、ファクタリング会社の信用度を確認できます。「買取金額や契約方式などを相談しながら手続きを進めたい」「はじめての活用に不安がある」などの企業に適しています。なお、オンライン・電話・メール・FAX・郵送など、複数の審査方法に対応している場合も多く、柔軟な手続きが可能です。
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オンライン完結型のファクタリング会社
申請から契約、入金までオンライン上で完結するファクタリング会社です。必要な書類をアップロードするだけで、審査や契約がスピーディーに完了します。例えばAIを活用したサービスでは、申込から最短30分で資金調達が可能です。「素早く資金調達したい」「オンラインで手軽に申請したい」などの企業に適しています。
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最適なファクタリング会社の比較ポイント・選び方
自社に適したファクタリング会社を見つけるためには、以下の５つのポイントを比較することが重要です。
- ●現金化までの日数はどれくらいか
- ●対応可能な買取額はいくらか
- ●手数料は適正か
- ●申請に必要な書類はなにか
- ●実績と信頼のある会社か
それぞれの選定ポイントについて詳しく解説します。
現金化までの日数はどれくらいか
ファクタリングを申込んでから、契約が成立し入金されるまでの時間は、サービスによって差があります。早期の資金調達を希望する場合には、面談不要やAI審査などのスピード感のあるサービスを選択しましょう。
また、請求書のほかに見積書や発注書、注文書を対象にしたファクタリングサービスも登場しています。仕事の見積もり段階でファクタリングを利用できるため、急な入り用の際に重宝するでしょう。
対応可能な買取額はいくらか
請求書の買取可能額は、ファクタリング会社ごとに異なります。そのため、自社が売却したい債権金額に対応しているかの確認が必要です。
例えば、個人事業主も利用できるファクタリングでは、買取額の下限を設けていないケースが多く、数万円の少額債権から買取が成立します。一方、法人限定のファクタリングでは、少額買取には対応していません。ただし、数千万円から数億円規模の高額買取が可能です。
また、請求書の一部の金額のみを買取可能なサービスも提供されています。手数料負担を抑えながら必要な金額だけを現金化できるため、法人・個人や企業規模にかかわらず利用しやすいでしょう。
手数料は適正か
ファクタリングには買取手数料がかかります。手数料の割合が0.1％でも異なると買取金額に大きな差が出るため、少しでも手数料の低いファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
ただし、多くのファクタリング会社では「手数料1.0％～」のように記載されています。実際に何％の手数料になるかは、見積もりを依頼してみなければわかりません。そのため数社から見積もりを取り、そのなかでもっとも手数料が安いサービスを選ぶのが現実的な選定方法といえます。
以下の記事では、ファクタリング手数料の相場や内訳などについて解説しています。手数料を抑えるためのポイントも紹介しているので、ぜひ一読ください。
申請に必要な書類はなにか
ファクタリングの審査には、一般的に以下の６つの書類が必要です。
- ●法人登記簿謄本
- ●印鑑証明書
- ●代表者の身分証明書
- ●決算内容の確認書類
- ●売掛金の証明書類
- ●通帳などの入金確認書類
ファクタリング会社によっては、上記以外の書類が必要な場合もあります。反対に、通帳と請求書の２点のみで審査が可能なサービスもあります。必要書類が少ないと書類準備に手間がかからないため、申込までのハードルは低いでしょう。
なお、必要書類は各サービスの公式HPに記載されています。書類に不備があれば、その分、入金までに時間がかかります。スピーディーな買取を希望する場合は、サービス検討と同時に書類の準備も進めましょう。
実績と信頼のある会社か
ファクタリングは比較的新しいサービスです。そのため、設立したばかりのファクタリング会社も少なくありません。できれば歴史の浅い会社ではなく、実績の豊富な会社を選ぶことをおすすめします。ファクタリング会社の実績は、サービスの公式HPや会社資料で確認できます。資料請求などを活用して、サービス内容や実績をじっくり見極めましょう。
またファクタリングでは、利用者とファクタリング会社との間で金銭のやり取りが発生します。トラブルを避けるためにも、契約書の内容は十分に確認しなければなりません。説明がなかったり不明瞭だったり、そもそも契約書がないといった場合は警戒が必要です。
よくわからないまま、流されて押印することだけは避けましょう。強引に押印させようとしてくるファクタリング会社は、悪徳業者である可能性があります。
【比較表】おすすめのファクタリング会社
ここからは、おすすめのファクタリング会社を紹介します。まずは一覧表で、それぞれの会社の特徴を見比べましょう。また、ITトレンド編集部が調査し見えてきたファクタリング会社の傾向もまとめているので、サービスの比較・検討にお役立てください。
- ●ほぼすべてのサービスが最短で即日入金が可能。
- ●買取金額に制限のないサービスは約４割。
- ●見積書や発注書の買取が可能なサービスは約２割。
- ●２社間契約はすべてのサービスが対応している。
- ●３社間契約は約半数のサービスが対応している。
- ●フリーランスや個人事業主も利用できるサービスは約６割。
比較表で紹介したサービスの詳細を知りたい方は、下のボタンから一括で資料請求ができます。ぜひ活用してください。
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▶対面での審査や契約が可能なファクタリング会社
対面をはじめ、メールや郵送など、審査方法や契約方法が複数から選べるファクタリング会社を紹介します。買取金額や必要書類などについて、相談・確認しながら契約を進めたい企業におすすめです。
製品・サービスのPOINT
- 申込みから資金調達まで最短2時間で完了！
- 必要資料は2点だけの簡単お手続き！
- 5.8万社の豊富な実績！まずは女性オペレーターが丁寧にご案内！
株式会社ビートレーディングが提供するファクタリングサービスでは、審査の結果が最短30分で通知され、申込から入金まで最短２時間のスピーディーな取引が可能です。医療報酬債権や介護報酬債権などの買取にも対応しています。女性オペレーター制度を導入しており、金融業界に精通した社員が複数在籍しているので、初めてでも安心して取引できるでしょう。
| 契約形式 |
２社間・３社間 |
手数料 |
２％～ |
| 入金スピード |
最短２時間 |
買取可能額 |
無制限 ※３万円から７億円の買取実績あり |
| 審査方法 |
オンライン契約・来社契約・訪問契約・郵送契約 |
実績 |
利用社数5.8万社、累計買取債権額1,300億円 |
| 必要書類 |
売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙つき２か月分）、売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など） |
《ベストファクター》のPOINT
- 最短1日のスピード資金調達
- 二社間ファクタリングなので信用に傷がつかない
- 業界最高水準の買取手数料2％～
株式会社アレシアが提供する「ベストファクター」は、中小企業を中心に実績があり、92.2%の高い審査通過率が特徴です。償還請求権のない完全買取のため、売掛金を回収困難になっても利用者（債権者）は補償を求められる心配がありません。診療報酬債権や介護報酬債権の買取も可能です。
| 契約形式 |
２社間・３社間 |
手数料 |
２％～20％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
買取可能額 |
ー ※30万円以上の売掛金が必要 |
| 審査方法 |
電話・Web・出張訪問
契約時は来社または訪問 |
実績 |
年間相談件数10,580件 |
| 必要書類 |
本人確認書類、入出金の通帳、取引先との契約関連書類（請求書・見積書・基本契約書）、納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本 |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
製品・サービスのPOINT
- 最短2時間の入金実績・審査通過率93％！
- 最大1億円の事業資金を即日調達できる！
- 専属の担当者が1企業1人付き徹底サポート！
株式会社アクセルファクターが提供するファクタリングサービスは、中小企業や個人事業主を中心に利用されています。売掛債権の下限金額が設定されていないため、少額債権も対応可能です。運送業や広告代理店での利用実績があります。
| 契約形式 |
２社間・３社間 |
手数料 |
２％～ |
| 入金スピード |
原則即日 |
買取可能額 |
最大１億円 |
| 審査方法 |
電話・メール・FAX・郵送
※契約時は対面またはオンライン |
実績 |
累計契約数11,000件、申込総額350億円 |
| 必要書類 |
売掛金が確認できる書類（請求書など）、入金が確認できる預金通帳、確定申告書（直近の所得税または法人税）、代表者の身分証明書ほか |
日本中小企業金融サポート機構
関東財務局長および関東経済産業局長が認定する一般社団法人のファクタリングサービスです。申込から入金まで最短３時間のスピーディーな対応と、ファクタリング手数料の低さが特徴です。買取金額に制限がなく、これまでに３万円～２億円の買取実績があります。
| 契約形式 |
２社間・３社間 |
手数料 |
1.5％～ |
| 入金スピード |
最短３時間 |
買取可能額 |
下限上限なし |
| 審査方法 |
オンライン・メール・FAX・LINE
※対面・郵送も可能 |
実績 |
支援総額113億円、取引社数4,800社、対応業種27種 |
| 必要書類 |
通帳のコピー（表紙つき３か月分）、売掛金に関する資料（請求書・契約書など） |
マネーフォワードアーリーペイメント
マネーフォワードケッサイ株式会社が提供する「マネーフォワードアーリーペイメント」は、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。東証プライム上場企業のグループ会社のため、信頼度も高く、安心して利用できます。
| 契約形式 |
２社間 |
手数料 |
1.0%～10.0%程度 |
| 入金スピード |
最短２営業日 |
買取可能額 |
50万円～数億円 |
| 審査方法 |
オンライン、電話、メール ※対面をお願いする場合もあり |
実績 |
ー |
| 必要書類 |
決算書一式（２期分）、残高試算表（直近）、買取希望債権の証憑、入出金明細 （直近６か月分） |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
PMGファクタリング
ピーエムジー株式会社が提供する「PMGファクタリング」は、スタッフの顔が見える法人向けサービスです。利用者との信頼関係を大切にし、資金調達だけにとどまらず、さまざまな角度から経営をサポートします。Web上で完了するスピード査定も可能なため、早急な資金化が必要な際にも便利です。
| 契約形式 |
２社間・３社間 |
手数料 |
２％～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
買取可能額 |
50万円～最大２億円 |
| 審査方法 |
─ |
実績 |
年間契約数7,800件以上 |
| 必要書類 |
ー |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
ファクタリングサービスを効率よく比較・検討するには、一括資料請求（無料）が便利です。ぜひ利用してください。
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▶オンライン完結型のファクタリング会社
次に、入金スピードに強みをもつオンライン完結型のファクタリング会社を紹介します。素早く効率的に、資金調達したい企業におすすめです。
QuQuMo
株式会社アクティブサポートが提供する「QuQuMo」は、オンライン完結型のファクタリングサービスです。請求書と通帳の２点のみで審査し、最短２時間で資金調達が受けられます。少額から高額まで柔軟に対応し、法人だけでなく個人事業主との取引も行っています。
| 契約形式 |
２社間 |
手数料 |
１％～ |
| 入金スピード |
最短２時間 |
買取可能額 |
上限なし |
| 審査方法 |
オンライン |
実績 |
ー |
| 必要書類 |
売却対象の請求書、通帳 |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
OLTA
OLTA株式会社が提供する「OLTA」は、全国どこからでも申込可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。請求書の全額もしくは一部の買取に対応しており、請求書の金額内であれば必要な分だけ売却可能です。償還請求権のない契約のため、利用者が補償を求められることはありません。
| 契約形式 |
２社間 |
手数料 |
２％～９％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
買取可能額 |
上限下限なし |
| 審査方法 |
オンライン |
実績 |
ー |
| 必要書類 |
決算書一式（昨年度）、入出金明細（直近４か月分）、売却対象の請求書、本人確認書類（運転免許証・パスポートなど） |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
電子請求書早払い
株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する「電子請求書早払い」は、発行済みの請求書をオンライン上で素早く資金化できます。事前の審査によって利用可能枠の確保も可能なため、今すぐ利用せずに、もしものときに備えておけるのも特徴です。法人専用のファクタリングサービスです。
| 契約形式 |
２社間 |
手数料 |
１%〜６% |
| 入金スピード |
最短２営業日 |
契約可能額 |
10万円～１億円 |
| 審査方法 |
オンライン |
実績 |
ー |
| 必要書類 |
決算書一式（２期分）、証憑書類（請求書・発注書など）、試算表（直近） |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
トップ・マネジメント
株式会社トップ・マネジメントの資金調達サービスは、「顔の見えるファクタリングサービス」をモットーに、利用者が検討段階から安心できるサービスを提供しています。例えば、HPに顔写真つきのスタッフ紹介ページを設置し、書類提出後にはZoomによるリモート面談を実施しています。また、仕事を受けたタイミングで資金化できる「見積書・受注書・発注書ファクタリング」も提供しており、柔軟な資金調達が可能です。
| 契約形式 |
２社間・３社間 |
手数料 |
２社間：3.5％～12.5％、３社間：0.5％～3.5％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
買取可能額 |
３億円 |
| 審査方法 |
オンライン |
実績 |
累計買取高100億円、買取本数45,000件超 |
| 必要書類 |
事業主の本人確認書類、売却希望の請求書、決算書（昨年度）、入出金明細（直近７か月） |
入金QUICK
SBIビジネス・ソリューションズ株式会社が提供する「入金QUICK」は、面談不要のWeb完結ファクタリングです。同社の請求書管理システム「請求QUICK」で発行した請求書を現金化します。請求QUICKのWeb画面で該当する請求書を選択し、申請ボタンを押すだけで申請できる簡単操作もポイントです。
| 契約形式 |
２社間 |
手数料 |
0.5％〜3.8％ |
| 入金スピード |
最短６営業日※２回目以降は最短２営業日 |
買取可能額 |
30万円～上限なし |
| 審査方法 |
オンライン |
実績 |
ー |
| 必要書類 |
商業登記簿謄本（３か月以内のもの）、入出金明細（６か月分）および講座情報を確認できる書面、決算書一式（２期分）、本人確認書類（代表者） |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
SHIKIN＋[資金プラス]
「SHIKIN＋[資金プラス]」は、メガバンクとベンチャー企業によって設立された株式会社Biz Forwardが提供する信頼度の高いファクタリングサービスです。手続きはすべてオンラインで完結し、審査書類提出から最短即日入金が可能です。24時間いつでも利用できるAI仮審査では、約５分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。
| 契約形式 |
２社間 |
手数料 |
0.5％～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
買取可能額 |
数万円～数億円 |
| 審査方法 |
オンライン |
実績 |
ー |
| 必要書類 |
決算書（直近２期分）、試算表（直近） |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
売掛債権ファクタリング
AGビジネスサポート株式会社が提供する「売掛債権ファクタリング」は、法人だけでなく、個人事業主も利用可能な資金調達サービスです。申請から入金までオンラインで完結します。なお、電話での相談も受け付けているので、サービス利用に不安のある場合も気軽に問い合わせできます。
| 契約形式 |
２社間・３社間 |
手数料 |
２％～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
買取可能額 |
10万円～ |
| 審査方法 |
オンライン |
実績 |
ー |
| 必要書類 |
顔写真つきの本人確認書類（免許証、マイナンバーカードなど）、買取希望および入金済みの請求書（同一売掛先）、通帳（左記の請求書の入金が確認できるもの） |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
PAYTODAY
Dual Life Partners株式会社が提供する「PAYTODAY」は、AIが審査を行うオンライン完結型ファクタリングサービスです。Web申込後、最短30分で振込可能です。最⼤90⽇後の請求書買取に対応します。個人事業主やフリーランス、開業して間もない方も利用できます。
| 契約形式 |
２社間 |
手数料 |
１％〜9.5% |
| 入金スピード |
最短30分 |
買取可能額 |
10万円〜上限なし |
| 審査方法 |
オンライン ※必要に応じて電話面談を実施（対面も可能） |
実績 |
累計申込額150億円超 |
| 必要書類 |
代表者の本人確認書類、売却対象の請求書、入出金明細（直近６か月以上）、決算書（昨年度） |
以下の記事では、ファクタリングの申込から契約締結までの流れを詳しく解説しています。サービス会社の検討と同時に確認しておくと安心です。
まとめ
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、本来より早期に売掛金相当の現金を調達するためのサービスです。ファクタリングの取引形式には、顧客の同意が必要な「２社間」と不要な「３社間」があり、２社間ファクタリングのほうが買取手数料は高くなります。
自社に最適なサービスを導入するには、手数料や契約書の内容、サービスの実績などに注目し、よく比較することが大切です。そのために、まずは資料請求を行い各サービスの詳細な情報を収集することからはじめましょう。
