与信管理で起こりやすい失敗
与信管理の失敗は日々の業務に追われる中で起こりやすく、どの企業でも発生する可能性があります。ここでは、特に多く見られる代表的な失敗例を解説します。
与信基準の曖昧化
与信管理でよくある失敗の一つが、取引可否の判断基準が曖昧になっていることです。担当者ごとに判断が異なり、過去の慣習や感覚で取引を続けてしまうケースがあります。
基準が明文化されていないと、売上優先で信用リスクの高い取引先とも契約してしまいがちです。その結果、支払遅延や未回収が発生しやすくなります。
与信管理の形骸化
制度として与信管理を導入していても、実際の運用が追いつかず形だけになってしまう失敗があります。たとえば、初回取引時のみ確認し、その後は見直しを行わないケースです。
取引先の信用状況は、時間とともに変化します。過去に問題がなかったからといって、将来も安全とは限りません。定期的な見直しが行われないと、リスクの兆候を見逃してしまいます。
与信管理の失敗が発生する原因
与信管理の失敗には、必ず背景となる要因があります。表面的な問題だけでなく、組織のルールや体制にも目を向けることで再発防止につながります。
与信管理体制の不備
与信管理の担当者や責任範囲が曖昧なまま運用されると、判断が後回しになったりチェック漏れが発生したりします。営業部門と経理部門の役割分担が不明確な場合もリスクが高まります。特定の担当者に依存する体制では、異動や退職時にノウハウが失われる恐れもあるでしょう。
与信管理ルールの未整備
ルールが存在していても実務に合っていない場合、形だけの運用になりがちです。細かすぎるルールは守られず、抽象的すぎると判断が属人化します。またルールが文書化されておらず、口頭や暗黙の了解に頼っているケースも失敗につながります。
与信管理の失敗を防ぐための対策
失敗を防ぐためには、課題を理解した上で具体的な改善策を講じることが重要です。ここでは実践しやすい対策を紹介します。
定期な見直し
与信管理は一度整えれば終わりではありません。取引先の状況や市場環境の変化にあわせて、定期的に見直す必要があります。見直しを習慣化することで、リスクの兆候を早期に把握しやすくなります。
決算期や更新時期など、タイミングを決めると運用が進みやすいでしょう。また、与信管理ツールを活用すれば、見直し作業の負担を抑えつつ安定した運用が可能になります。
責任範囲の明確化
誰が判断し、誰が最終責任を持つのかを明確にするのは、失敗を防ぐうえでの基本です。責任が曖昧なままだと判断が遅れやすく、結果としてリスクが拡大する恐れがあります。
営業部門と管理部門の役割を整理し、情報共有のルールを定めることで、判断の質とスピードは向上します。責任範囲が明確になると担当者の不安も軽減され、前向きに与信管理へ取り組める体制づくりにつながります。
以下の記事では与信管理システムの価格や機能、サポート体制などを、具体的に比較して紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。
与信管理を定着させるポイント
改善策を講じても継続できなければ意味がありません。与信管理を日常業務として定着させるためのポイントを整理します。
教育体制の構築
与信管理の重要性を理解していないと、ルールは形骸化しやすくなります。新任担当者だけでなく、関係部署全体への教育が重要です。専門用語を避け具体例を交えて説明することで理解が深まります。
さらに、教育資料を整備しておくと属人化防止にもつながります。仕組みと教育を組み合わせることで安定した運用が見込めるでしょう。
改善の継続
与信管理は運用しながら改善を重ねる業務です。最初から完璧を目指すより、課題を見つけて調整する姿勢が重要です。
定期的に運用状況を振り返り、無理のない形に改善することで現場に定着しやすくなります。継続的な改善を支援する仕組みを取り入れ、長期的なリスク低減につなげましょう。
まとめ
与信管理の失敗は、基準の曖昧化や運用の形骸化といった身近な要因から発生します。大切なのは失敗を恐れるのではなく、原因を理解したうえで改善策を実行する姿勢です。与信管理を仕組みとして整えれば、担当者の負担を抑えながら安定した運用につながります。
自社に合った与信管理の進め方を検討する際は、関連製品やサービスの資料請求を活用し、具体的な選択肢を比較してみてください。
