給与前払い制度とは？
給与前払い制度の概要を解説していきます。
給料日前でも給与が振り込まれるサービス
給与前払い制度は、給料日前でも従業員が希望する日に給与を振り込んでもらえるサービスです。従業員が前払いの申請をすると、実際に働いた分の給与の中から一定の割合で振り込まれます。
冠婚葬祭や引っ越しの直後など急な出費でお金が必要な場合に、給料日まで待つ必要がありません。そのため、従業員にとって喜ばれるサービスだといえるでしょう。
また、非正規労働者の増加や賃金水準の低下などが原因で、給与即払いのニーズが高まりつつあります。そのような背景もあり、企業において給与前払いサービスが注目を集めているのです。
福利厚生として導入されることが多い
福利厚生の一環として給与前払いサービスを導入する企業が多いです。
従業員が安心して働ける環境づくりは、企業が率先して実行すべき戦略ではないでしょうか。就業環境が充実していると従業員のモチベーションがアップし、さらなる能力を引き出すことも可能になるでしょう。
しかし、給与前払い制度は経理担当者にとっては負担が大きい業務の１つです。従業員１人１人の申請に対して支払い可能な給与を計算するのは容易ではないでしょう。
給与前払いサービスは、このような従業員のニーズに応える便利なサービスであり、経理担当者の負担の軽減つながるでしょう。
サービス会社が給与を立て替える
給与前払いサービスはサービス会社が前払給与を立て替える仕組みです。そして、後日にサービス会社から前払い給与分の金額が企業に請求されます。そのため企業ではあらかじめ前払い給与を準備する必要がなく、サービス利用のコストもかからないケースがほとんどです。
しかし、サービス利用の手数料は従業員の負担となります。手数料は前払い給与の３～６％ほどです。また、賃金規定や労使協定などを改定する必要ありません。そのため導入しやすいサービスだといえるでしょう。
法律における給与前払いの懸念点とは？
給与前払いは法律上の懸念点があります。それぞれを解説していきます。
労基法に違反している可能性
サービス会社が前払給与を立て替え、手数料を従業員の口座から天引きしている場合は労基法に抵触する可能性があります。この場合、労基法の賃金の支払い５原則のうち「全額払いの原則」「直接払いの原則」に違反するかもしれません。
給与前払いサービスを導入する際は、労基法との関連性も視野に入れることが大切です。
貸金業登録がない場合は違法している可能性
サービス会社が前払給与を立て替える場合、法律上貸金業に該当する可能性が高くなるでしょう。この場合、従業員の給料を担保にお金を貸したと見なされ、さらには支払われる手数料も利息と見なされます。
たとえば、従業員が前払い１０万円を申請し、手数料で６％支払ったとします。申請日が給料の１０日前だった場合、支払った手数料は年利２００％を超えることになり、利息制限法違反になる可能性もあります。
お金を貸すサービスを提供する場合は貸金業に登録する必要があるためです。給与前払いサービス会社がお金を立て替えている場合、貸金業登録をしているか確認しておくことが大切です。
給与前払いサービスのメリット
給与前払いサービスを導入するメリットを解説していきます。
ニーズが高い福利厚生を少ない費用で実現できる
給与前払いのサービスは利用料が発生しない場合が多いため、少ないコストで充実した福利厚生を実現します。
従業員が働きやすい環境をつくるのは福利厚生の一環です。給与前払いサービスの導入により、従業員思いの企業ということをアピールできます。また、「ブラック企業」と呼ばれる企業が多いため、他の企業との差別化を図れるでしょう。
求人の応募者数を増やすことができる
給与前払いサービスの導入により求人の応募者数を増やすことが可能でしょう。給与前払いサービスは求職者にとっても魅力的な福利厚生の１つです。
アルバイトやパートの求人で給与前払いができる企業は、そうでない企業に比べると応募者数が増加する傾向にあります。さらに、働き手不足が深刻な現代において、給与前払いサービスは人材確保の切り札になり得るかもしれません。
従業員の金銭的リスク・離職を予防
給与前払いサービスの活用で、従業員は必要な時に必要な金額を受け取ることができます。そのため、従業員の金銭的なリスクや離職を予防できる制度だといえるでしょう。
急な出費は誰にでもあるため、給料日を待たずとも給与をもらえる安心感は企業への定着率を高め、離職率低下につながるはずです。また、給料日以前に受け取れる給与があることで、やむを得ないキャッシングを繰り返してしまうリスクを予防できるでしょう。
給与前払いサービスでよくある失敗例
給与前払いサービスを導入する際に気をつけるべき２つのポイントを解説していきます。
提携している銀行が少数で実用性がない
給与前払いサービスでも銀行口座へ申請した金額が振り込まれます。そのため、サービス会社と提携している銀行が少ないと不便であり、実用性が低いため従業員に活用されない場合もあるかもしれません。
また、現在はコンビニに設置しているATMでも現金を引き出すことが可能です。そのため、銀行だけではなく、コンビニのATMでも利用できるかどうか導入前に確認することをおすすめします。
利用可能なATMが多いと実用性が高くなるため、従業員からの制度に対する評価も高くなるでしょう。
手数料と運用コストが高く利用機会が少ない
給与前払いサービスを導入する場合、従業員が負担する手数料はどの程度か確認しましょう。負担する手数料が高いと利用されない制度になってしまいかねません。
また、給与前払いサービスには前払いのお金を企業側で準備し、事務処理を委託するアウトソーシングタイプの企業もあります。このタイプは状況によって導入や運用コストが高くなる傾向があります。
給与前払い制度を導入する場合、サービスの手数料・内容とのバランスを十分に検討することが大切です。
給与前払いサービスを比較！おすすめ13選（１月３０日時点）
給与前払いサービスを各社比較しながら13製品ご紹介していきます。
【速払いサービス】
株式会社エーピーシーズ（マイナビグループ）
- checkメガバンク3行と連携した送金スキームの提供。
- check土日祝や夜間、1日複数回の自動送金にも対応。
- check労働基準法の賃金支払いの原則を遵守。実績10年による安心運用。
株式会社エーピーシーズ（マイナビグループ）が提供するカスタムが可能な給与前払いサービスです。２５０名以上の企業に対応しています。
- ■コンプライアンス重視
→安心して運用できる
- ■問合せ代行をはじめとする、自社の業務負担を軽くするアウトソーシング型
- ■さまざまな送金プランをご準備
- ■大手メーカーの導入実績10万社以上・年間利用者数27万人以上
給与即時払いサービス CRIA（クリア）
株式会社メタップスペイメント
- check企業様の初期費用・月額費用が"無料"
- check給与は弊社立替払いのため資金準備が"不要"
- check従業員様の手数料が業界"最安"
株式会社メタップスペイメントが提供する企業負担ゼロの給与前払いサービスです。50名以上・全ての売上規模に対応しています。
- ■トータルコストは業界最安値
- ■スマートフォンのアプリによる操作性の高いユーザーインターフェイス
- ■口座へのリアルタイム振込やセブン銀行ATMでの受取りを実装予定
前払いできるくん
株式会社Payment Technology
- check前払い用資金の準備は不要、利用料や初期費用の企業負担もゼロ
- check給与・勤怠システムとの連携も簡単、煩雑な事務作業も必要なし
- check労使協定の締結や就業規則等の変更不要でスピーディーな導入
株式会社Payment Technologyが提供する給与・勤怠システムとの連携が容易な給与前払いサービスです。全ての規模に対応しており、最短１週間でサービスの利用が可能になっています。
- ■労使協定や就業規則変更不要
→スピーディな導入が可能
- ■専任のコールスタッフが問合せに対応
- ■事務処理や資金管理が不要
- check企業様の運用・導入費用全て0円！
- checkシンプルで使い易いインターフェース
- check専属のサポートが受けられる！万全のサポート体制
株式会社ペイミーが提供する給与前払いサービスです。全ての規模に対応しており、福利厚生の拡充を図りたい企業におすすめです。
- ■各企業につき1名の専任のスタッフが常駐
- ■基本操作などやエラー対応時の操作を動画で紹介
- ■24時間365日申請に対応
株式会社enigmaが提供する勤怠管理システムとの連携が容易な給与前払いサービスです。全ての規模に対応可能であり、最短１ヶ月で導入ができます。
- ■アルバイト応募獲得数3.7倍、離職率7％軽減するメリットあり
- ■初期設定時、専任スタッフが手厚くフォロー
- ■スマートフォンをはじめとするさまざまなデバイスに対応
プリペイ
株式会社イデアホールディングスが提供する給与前払いサービスです。人材採用や離職率防止の切り札として導入を検討している企業におすすめします。
- ■チャージ式クレジットカードを登録すると24時間365日利用できる
- ■カードでのお買い物や現金化が可能
- ■Web・電話での申請に対応
アド給
株式会社 アド給が提供する給与前払いサービスです。福利厚生を費用をかけずに導入したい企業におすすめです。
- ■パソコンやスマートフォンなどのデバイスから申請可能
- ■Webブラウザから利用するためアプリケーションのインストール不要
- ■受取可能金額は実稼働分の給与の7割まで
CYURICA
株式会社ヒューマントラストが提供する勤怠管理システムとの連携が容易な給与前払いサービスです。人事担当者の手間をかけずに、月額システム利用料のみで導入できます。
- ■事前申請不要、「キュリカカード」を使って働いた分だけ出金が可能
- ■対応ATMは全国65,000台以上、47都道府県を完全網羅
- ■最短１週間で運用可能
早給
株式会社Hayakyuが提供する給与前払いサービスです。全ての規模に対応しており、業務負担ゼロで前払いサービスを導入したい企業におすすめ。
- ■世界125カ国へ送金可能
- ■ジャパンネット銀行を開設すると振込手数料が割安に
- ■15：00までに申請すると当日振込が可能
即給
さくら情報システム株式会社が提供する給与前払事務代行サービスです。手許現金からの前払いを止めたい企業におすすめします。
- ■約700社の導入実績
- ■月額5,000円の基本料金
- ■サービスに応じた料金・所定の振込手数料のみの負担で導入可能
- ■三井住友銀行のセキュリティ基準に則った安全性の高いシステムを利用
前給
きらぼし銀行が提供する給与前払いサービスです。さまざまな業種、全ての規模に対応しています。
- ■利用企業・従業員も月々わずかな手数料で利用可能
- ■給与受取口座への入金ができる
- ■契約社数650社以上、登録者数108万人以上を誇る
まえばらいどっとこむ
プラネットサービス株式会社が提供する給与前払いサービスです。人材を確保し、優秀な人材を育成したい企業におすすめです。
- ■従業員は携帯電話やパソコンから希望シフトを申請、勤務予定を確認可能
- ■給与確定後、パソコンなどから給与明細を閲覧できる
- ■勤怠管理から給与前払い、給与振込みに至るまで一元管理可能
フレックスチャージ
三菱UFJ銀行が提供する給与前払いサービスです。専用システムを導入せずに低コストでの導入を検討している企業におすすめします。
- ■企業からフレックスチャージへの事前の資金入金が必要
- ■インターネット環境があればすぐに利用可能
- ■従業員ごとに設定された限度額の範囲内で給与の前払いが可能
給与前払いサービスを利用し従業員の満足度を上げよう
給与前払いサービスは従業員からの高いニーズがあり、福利厚生として導入することで定着率や離職率を下げることが期待できます。また、サービスの内容によっては低コストで導入ができ、求職者の増加を見込める制度だといえます。
手数料とサービス内容のバランスを見極め、自社にあった最適なサービスを導入し、従業員の満足度を向上させましょう。
