給与前払いとは
給与前払いとは、従業員がすでに働いた分の給与を、給料日よりも前に支払う制度です。企業は従業員の求めに応じ、本来給料日に支払う給与の一部を前倒して支給し、残額を給料日に支払う仕組みです。まだ働いていない分の給与を借金する「前借り」とは異なり、労働実績がないと利用できない制度といえるでしょう。
前払い制度により、従業員は突発的な出費や緊急事態にも速やかに対応できます。また近年高まる日払いや週払いへのニーズに対応するために、導入を検討する企業も増えています。
給与前払いサービスとは？給与ファクタリングとの違い
給与前払いサービスとは、給与前払いに伴う事務手続きをサービス事業者が代行するサービスです。企業とサービス事業者が契約するアウトソーシングサービスの一種です。サービスによっては、給与即時払いサービスや給与即日払いサービスと呼ばれることもあります
支払い日より前に給与を受け取れるサービスには、給与前払いサービスのほかに「給与ファクタリング」があります。給与ファクタリングは、従業員とサービス事業者が契約を交わす個人向けの金融サービスです。従業員は給与を債権として現金を借り入れます。
給与前払いサービスは企業向けサービスであり、給与ファクタリングは個人向けサービスである点が大きな違いです。給与前払いサービスの必要性については、以下の記事で詳しく解説しているので、あわせてご覧ください。
給与前払いサービスのタイプ
給与前払いサービスは、「立替払いタイプ」と「自社払いタイプ」に大別できます。それぞれのメリット・デメリットについては後述するとして、まずは両者の特徴を表にまとめたのでどのような違いがあるかを大まかに把握しましょう。
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立替払いタイプ |
自社払いタイプ |
| 前払い分の資金 |
不要 |
必要 |
| 即日払い |
◎ |
◯ |
| 手数料（従業員） |
◯ |
◎ |
| 口座開設の必要性（企業） |
多くは不要 |
多くは必要 |
| 口座開設の必要性（従業員） |
ほぼ不要 |
ほぼ不要 |
それぞれのタイプについて詳しく解説します。
立替払いタイプ
給与の前払い金をサービス会社が立替えるタイプです。サービス導入にあたって、企業負担を抑えたい場合や即時払いに対応したい場合に向いています。メリット・デメリットは以下のとおりです。
- ■メリット
- ・企業側が前払い分の資金を準備する必要がない
- ・立替えた前払い金はまとめての請求・精算になるため、支給サイクルの変更やキャッシュフローが圧迫されない
- ・即時送金に対応可能なサービスが多い
- ■デメリット
- ・一般的に従業員の手数料負担が割高な傾向
- ・企業に対して与信審査があるため導入できない可能性もある
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▼立替払いタイプの給与前払いサービス
自社払いタイプ
給与の前払い金を自社で用意するタイプです。支払い方法はサービスによって異なり、自社の口座から従業員の口座へ振込む「直接払い」方式、従業員がATMから預託資金を引き出す「デポジット」方式などがあります。
- ■メリット
- ・「直接払い」方式は、労働基準法第24条における賃金払いの原則に則った給与前払い制度の運用ができるため、より安全性の高い運用が可能
- ・立替払いタイプと比べて、従業員の利用手数料負担を低減できる場合が多い
- ■デメリット
- ・企業側が前払い分の資金を準備する必要がある
- ・企業が給与前払い専用の口座を開設しなければいけないケースもある
サービス情報をさっそくチェックしたい方はこちら！
▼自社払いタイプの給与前払いサービス
参考：労働基準法 | e-Gov法令検索
なお給与前払いサービス導入にあたり、法律上の注意点について理解を深めたい方には以下の記事がおすすめです。
給与前払いサービスの料金相場（導入費用と手数料）
ITトレンド編集部が給与前払いサービスの料金相場について独自調査したところ、以下のような結果が出ました。
- ■初期費用
- 大半のサービスが無料。
- ■月額料金
- 半数以上のサービスが月額料金の設定あり。金額は10,000～60,000円程度で、人数や規模によって変動するものもある。
- ■手数料
- 従業員が負担する手数料は１回あたり200～600円程度が相場。別途銀行の振込手数料がかかるサービスもある。なお、前払いの利用申請額に一定の料率をかけた金額を手数料とするサービスもあるが、一般的には３～６％程度が相場とされている。
料金詳細についてはWebサイトなどで公開していない企業も多いため、自社の希望条件における費用については各サービスの提供元にまとめて資料請求をして確認しましょう。以下のボタンから人気の製品に一括問い合わせができるので、ぜひ活用ください。
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給与前払いサービスを導入するメリット
給与前払いサービスを導入するメリットについて、詳しく解説します。
給与前払い作業の工数削減によって担当者の負担を軽減できる
給与前払いサービスを利用すれば、従業員から希望があった際の事務手続きをすべて委託できます。人事や経理などの担当者は、前払いできる給与の計算や振込などを個別対応する必要がなくなり、運用工数も少なく済みます。サービス利用により、自社の福利厚生に給与前払い制度を導入するハードルが下がったという声もあるようです。
従業員満足度が向上し定着率も高まる
給与前払いサービスは申請手続きから振込までの処理が比較的早く、入金までの期間が短い点も強みです。なかにはリアルタイム振込（入金）に対応しているサービスもあります。従業員のニーズに応えることで、従業員満足度の向上と、それに伴う離職率低下が期待できるでしょう。また、無理な副業や借金など金銭的なトラブルから従業員を守ることにもつながります。
求人の応募数増加が期待できる
少子高齢化の影響で社会的に働き手が不足し、市場において人材の獲得競争は激化しています。そこで、給与の前払いに対応していることが、求職者にとって決め手の一つになる可能性があります。非正規労働者の増加や賃金水準の低下などが原因で、給与即払いのニーズが高まっているためです。給与前払いサービスの導入は競合他社との差別化につながり、求職者へのアピールポイントとなるでしょう。
なお、以下の記事ではサービス導入後のよくある失敗例も紹介しています。給与前払いサービスの導入効果を最大化するためにもぜひ一読ください。
給与前払いサービスの選定ポイント
給与前払いサービスを選ぶ際は、手数料や月額料金などのコストはもちろん、従業員の利便性などを比較する必要があります。それぞれのポイントについて詳しく解説します。
従業員が負担する手数料は適正か
サービス利用手数料を企業と従業員のどちらが負担するかは、各サービスによって異なりますが、ITトレンド編集部の独自調査では大多数のサービスが従業員向けに手数料を設定していました。
従業員の手数料負担が大きいとサービスが利用されない恐れがあります。相場などを参考に手数料の適正性をよく確認し、従業員にとってより有益なサービスを選びましょう。なお、口コミレビューには手数料に対する従業員の率直な意見が書き込まれていることも多いため、確認しておくとよいでしょう。
勤怠データや給与計算システムと連携しやすいか
給与前払いサービスと勤怠データを連携することで、前払い可能額を計算できます。また給与計算システムとも連携可能だと、前払い金額を差し引いた給与処理が容易になるでしょう。
大半の給与前払いサービスがシステム連携に対応していますが、連携の方法（CSV・API）はサービスごとに異なります。CSV連携の場合、データ整形の工数が生じることもあるため、そういった点も考慮したうえで自社システムと相性のよいサービスを選びましょう。
スマホやアプリからの申請に対応しているか
給与前払いサービスを従業員が利用しやすくするためには、サービスの利便性も重要です。従業員のスマホやアプリから手軽に前払いの申請ができれば、時と場所を問わないため急な入り用の際でも安心です。従業員の満足度向上につながるでしょう。
前払い申請以外にも、給与の入金履歴やATMでの引き出し履歴を確認したり、給与をデジタルマネーとしてチャージしたりできるアプリもあります。
申請から振込に要する時間は従業員のニーズに即しているか
ほとんどの給与前払いサービスが前払い申請に24時間対応しています。しかし、申請から振込に要する時間はサービスやプランによって違います。自社の従業員ニーズを把握したうえでサービスの比較を進めましょう。
例えば「即日払いに対応してほしい」という要望が多いのであれば、申請から振込までのタイムラグが短いリアルタイム振込に対応したサービスを検討するのも一案です。
従業員向けのサポート体制が整っているか
サービス会社によるサポートには、企業向けと従業員向けがあります。実際にサービスを利用するのは従業員のため、操作方法に迷った際などに従業員から直接問い合わせできると便利です。例えばコールセンターを設けて、従業員や企業担当者からの問い合わせに幅広く対応しているサービスもあります。土日の対応有無や受付時間についても確認しておきましょう。
サービスの可用性や信頼性は高いか
従業員情報や勤怠データなど個人情報をやりとりするため、信用のおけるサービスを選ぶことが重要です。サービス提供元の関連会社や、導入実績を確認しましょう。ISMS認証やPマークの取得有無、２段階認証や通信の暗号化などのセキュリティ対策もチェックポイントです。
なお立替タイプのサービスを検討する場合は、法律で義務付けされている資金移動業の許認可を受けている、もしくは銀行と提携しているかを忘れずに確認しましょう。
参考：免許・許可・登録等を受けている業者一覧｜金融庁
企業名義の銀行口座を開設する必要はあるか
給与前払いサービスによっては、法人名義の口座開設が必要になることもあります。特に自社払いタイプを検討している場合は注意が必要です。サービス運用までに時間を要するうえに、給与処理が煩雑化する可能性があります。既存の銀行口座を利用可能か確認しましょう。
【比較表】おすすめ給与前払いサービスランキング
ここでは、ITトレンドでユーザーから問い合わせの多かった給与前払いサービスをランキング順に紹介します。また、この記事で紹介している主要な製品を細かく調査して見えてきた、給与前払いサービスの特徴や傾向を以下にまとめています。ぜひ製品の比較検討にお役立てください。
- ●ほぼすべてのサービスにおいて、即日または翌営業日に前払金の受け取りが可能（ただし金融機関や申請時間によって対応できない場合もある）。
- ●大半のサービスがスマホに対応。アプリ対応のサービスは半数程度。
- ●大半のサービスにおいて従業員は新たに銀行口座を開設する必要はない。
- ●半数以上のサービスにおいて企業は新たに銀行口座を開設する必要はない。
- ●外国人従業員向けに多言語対応しているサービスは限られている。
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製品名 |
タイプ |
参考価格 |
手数料 |
レビュー評価 |
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CRIA（クリア） |
立替払いタイプ |
企業負担なし、従業員手数料のみ |
セブン銀行ATM受け取り利用の場合：500円/回 |
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即給 byGMO |
立替払いタイプ |
ー |
ー |
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ジョブペイ |
自社払いタイプ |
月額5,000円～ |
400円/回 |
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Advanced pay SAISON |
立替払いタイプ |
導入コスト・ランニングコストなし、手数料のみ |
ー |
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Q給 |
立替払いタイプ |
月額11,000円（税込み） |
500円/回、振込手数料が別途必要 |
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Payme |
自社払いタイプ |
ー |
ー |
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TRCD-002 |
自社払いタイプ |
ー |
無料 |
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前給 |
自社払いタイプ |
月額220円（税込み）/人 |
ー |
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プリポケ |
立替払いタイプ・自社払いタイプ |
自社払い：月額10,000円 |
立替払い：前払申請額×1.5％
自社払い：200円/回 |
|
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
また、以下のボタンから最新の月間資料請求ランキングも確認できるので、あわせてご覧ください。
▶立替払いタイプの給与前払いサービス
まずは、準備金を用意する必要がない立替払いタイプの給与前払いサービスについて、おすすめの製品を紹介します。
《CRIA（クリア）》のPOINT
- 企業様への費用負担"ゼロ"
- 土日祝日もリアルタイムで現金受取が可能（年末年始も対応！）
- 24時間365日対応のコールセンター完備
ITトレンド年間ランキング2023 給与前払いサービス 第１位
株式会社メタップスペイメントが提供する「CRIA（クリア）」は、企業負担がなく、トータルコストも抑えられる点が最大の魅力です。決算代行事業のノウハウを活かして、セブン銀行ATMでの給与受け取りを実現し、スマホアプリからの申請にも対応しています。企業側のサポートは専任の担当者が行い、トラブルがあれば24時間365日問い合わせ可能です。
| 対象企業規模 |
すべての規模に対応 |
提供形態 |
クラウド / SaaS / サービス |
| 参考価格 |
企業負担なし、従業員手数料のみ |
改善してほしい点 その他 250名以上 500名未満
《即給 byGMO》のPOINT
- リアルタイム振込、デポジット型/立替型などのユニークな製品性
- 三井住友銀行が2007年から提供してきた安心・セキュアなシステム
- 8,000社を超える業界最大級の導入実績
ITトレンド年間ランキング2023 給与前払いサービス 第３位
「即給 byGMO」は、GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する給与の即時受け取りサービスです。三井住友銀行グループの構築するシステムを採用しており、セキュリティの強さが特徴で、信頼性が高いといえるでしょう。また、立替払いに加えデポジット（自社払い）型も用意されているため、自社のニーズにあった選択が可能です。
| 対象企業規模 |
すべての規模に対応 |
提供形態 |
サービス |
| 参考価格 |
ー |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
改善してほしい点 人材サービス 750名以上 1,000名未満
《Advanced pay SAISON》のPOINT
- ＜New＞セブン銀行ATM受取機能利用で申請後、すぐに現金受取可能
- 前払用資金不要！導入コスト・ランニングコストもかかりません！
- 大好評のオプション機能「雇用契約書電子化サービス」
ITトレンド年間ランキング2023 給与前払いサービス 第５位
「Advanced pay SAISON」は、株式会社セゾンパーソナルプラスが提供している給与受け取り（前払い）サービスです。LINEとの連携に対応しており、トーク画面のメニューから簡単に前払い申請ができます。セブン銀行ATMを受け取り指定にすれば、セブン銀行口座を開設しなくても近くのATMで現金を受け取れます。
| 対象企業規模 |
従業員数50名以上 |
提供形態 |
サービス |
| 参考価格 |
導入コスト・ランニングコストなし、手数料のみ |
改善してほしい点 コンサル・会計・法律関連 5,000名以上
《Q給》のPOINT
- 前払い給与はQ給が立替払い！企業側で資金準備の必要なし
- 大事な給与を安心して任せられる東証プライム上場企業運営！
- 月額・システム利用料固定の負担が少ない料金形態！
株式会社デジタルフィンテックが提供する「Q給」は、英語や中国語、スペイン語、ベトナム語など７言語に対応する給与前払いサービスです。CSV出力に対応した勤怠管理システムであれば、従業員の基本情報や勤怠データを連携でき、前払いが可能な金額を自動計算します。従業員が負担する利用料は一律500円で、送金額に応じた金額の変動はありません。また、企業が支払うサービス利用料は６か月間無料です。
| 対象企業規模 |
すべての規模に対応 |
提供形態 |
クラウド / SaaS |
| 参考価格 |
月額10,000円、従業員利用手数料500円/回 |
《プリポケ》のPOINT
- 業界最低水準の手数料率1.5%！
- 伊藤忠商事100%子会社が提供しており、安心安全！
- 立替払い型及び直接払い型に対応！
株式会社マネーコミュニケーションズが提供する「プリポケ」は、立替払いと自社払いの両方に対応した給与前払いサービスです。従業員はスマホアプリから24時間365日前払いの申請ができ、通常で翌営業日に振込まれます。利用中の口座をそのまま使えて、前払い利用可能枠の設定も簡単です。
| 対象企業規模 |
従業員500名以上 |
提供形態 |
ASP |
| 参考価格 |
立替払いタイプ：初期費用・月額無料、サービス利用手数料は前払申請額×1.5%
直接払いタイプ（自社払い）：月額10,000円～、前払い利用手数料200円/回 |
改善してほしい点 運輸 100名以上 250名未満
▶自社払いタイプの給与前払いサービス
ここからは、自社の法人口座や預託資金から前払い給与を支払うタイプの給与前払いサービスを紹介します。
《ジョブペイ》のPOINT
- 資金移動業者が運営する法的リスクが無い安心安全なサービス！
- 前払い申請等も不要で企業の作業負担が圧倒的に少ない設計！
- 手数料は固定で従業員負担が安い！
ITトレンド年間ランキング2023 給与前払いサービス 第４位
株式会社JOBPAYが提供する「ジョブペイ」は、申請・承認作業不要で全国10万台のATMからいつでも給与支払いが可能なサービスです。銀行口座を介す必要がないため、企業負担が非常に少ないのが利点です。なおATM利用料は、引き出し金額や時間にかかわらず１回400円の一律に設定されています。
| 対象企業規模 |
従業員数250名以上 |
提供形態 |
クラウド / SaaS / サービス |
| 参考価格 |
初期費用無料、月額5,000円～50,000円 |
改善してほしい点 その他 1,000名以上 5,000名未満
《Payme》のPOINT
- 導入費用は完全無料
- SSL暗号化やAWSの使用による強固なセキュリティ
- 給与計算や勤怠管理など外部のシステムと連携
株式会社ペイミー / Payme Inc.提供の「Payme」は、ISMSやPマークを取得しており、強固なセキュリティを強みとした給与前払いサービスです。導入企業専用の問い合わせ窓口が設置され、担当者だけでなく従業員一人ひとりの問い合わせにも対応します。
| 対象企業規模 |
すべての規模に対応 |
提供形態 |
サービス |
| 参考価格 |
ー |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
いい点 食品、医薬、化粧品 1,000名以上 5,000名未満
《TRCD-002》のPOINT
- 静脈生体認証搭載で不正利用防止
- 顔認証・体表温度計による社員の出退勤管理が可能
- 経費精算にも対応し経理業務大幅カット
シアークラフト株式会社が提供する「TRCD-002」は、給与前払いや勤怠管理、経費精算に対応した社内専用ATMです。上司や経理担当者への申請が不要のため、プライバシーも守られます。専用機器をオフィス内に設置し、給与前払いの入出金や生体認証での勤怠チェックなどが可能です。従業員が給与前払い金を引き出す際に、手数料がかからないのも魅力です。
| 対象企業規模 |
すべての規模に対応 |
提供形態 |
オンプレミス |
| 参考価格 |
ー |
※"ー"の情報はITトレンド編集部で確認できなかった項目です。詳細は各企業にお問い合わせください。
《前給》のPOINT
- 初期導入コスト無料！専用機材不要、費用は月々の利用手数料のみ
- 導入・運用作業がお手軽！勤務実績等、データ取り込みもカンタン
- デジタルマネー『ララＰａｙ』チャージ手数料０円！
きらぼしテック株式会社が提供する「前給」は、銀行グループが運営する信頼のバックボーンが特徴の給与前払いサービスです。アプリで給与前払いができ、デジタルマネーで受け取れる機能があります。ほかにも、指定の銀行口座を利用することで手数料が抑えられるなどの特徴をもちます。
| 対象企業規模 |
従業員数100名以上 |
提供形態 |
SaaS / ASP / サービス |
| 参考価格 |
初期費用無料、システム利用料（情報管理手数料）：月額220円（税込み）/人 |
改善してほしい点 人材サービス 10名以上 50名未満
まとめ
給与前払いは従業員の福利厚生として注目され、離職率の低下や採用応募数の増加などのメリットがあります。給与前払いサービスを利用すれば、前払い業務にかかる運用工数を抑え担当者の負担を減らせるでしょう。
ただし、従業員の手数料負担が高すぎたり、従業員ニーズに即していなかったりすると最終的な費用対効果が低くなります。導入の効果を最大化するためにも、手数料や利便性など従業員メリットが大きい給与前払いサービスを選びましょう。
さっそく導入を検討したい場合は、下のボタンより資料請求して給与前払いサービスへの理解を深めましょう。
